Você já organizou toda a renda da sua aposentadoria? Um especialista em finanças listou as armadilhas que podem destruir as suas economias – e como não ser pego desprevenido. Será que você está economizando, certo? Muitas pessoas costumam juntar dinheiro, investir no mercado de ações ou usar a poupança. Assim, quando se aposentarem, elas sabem que tudo correrá bem. Mas até melhores planos podem dar errado.

Scott Hanson é cofundador e sócio majoritário na Hanson McLain Consultoria e apresentador de um programa de rádio sobre economia. Ele lista algumas das situações que podem colocar em risco as economias para a aposentadoria.

Não considerar o “a longo prazo”

Muitas pessoas não consideram que suas aposentadorias podem durar 30 anos ou mais. “Observe um casal de 65 anos de idade hoje”, diz Hanson, “e você verá que ao menos um deles estará vivo aos 90.”

De acordo com Hanson, é comum para muita gente ver a aposentaria como “o capítulo final”. Elas compram um carro novo ou reformam a cozinha, e acreditam que pode ser a última vez que fazem isso. Mas é pouco provável que um carro ou a reforma durarão por 25 ou 30 anos. “Nós precisamos considerar que estaremos vivos aos 95 anos, ou até os 100”, aconselha Hanson.

Gastar as economias muito cedo

À medida que suas economias e investimentos crescem, principalmente se estão além das expectativas, é tentador pegar uma parte para se “presentear”. Mas essa atitude pode ter consequências a longo prazo. “Às vezes, as pessoas se esquecem de que existe uma relação direta entre o dinheiro que elas ganham através de economias e investimentos e a renda que ele fornece”, avisa Hanson.

O mercado de ações e as taxas de juros podem tanto descer como subir, e é preciso salvar dinheiro para os tempos difíceis ao invés de gastar a quantia extra. Alguns investimentos, como o Tesouro Direto, podem ser mais estáveis, vale a pena pesquisar. O aviso de Hanson é claro: “Os extras que recebemos em tempos favoráveis precisam compensar as perdas financeiras em tempos ruins.”

Subestimar gastos médicos

Todos percebem que gastos médicos podem aumentar à medida que se envelhece, mas muitos não percebem o quanto podem vir a gastar. A quantia utilizada com cuidados médicos varia, e alguns itens devem ser considerados – dinheiro para transporte, habitação, planos de saúde e outras necessidades.

Além disso, nem todos os gastos médicos estão cobertos por planos de saúde. Hanson aponta que cuidados dentários, por exemplo, são comumente negligenciados. Por esse motivo, há pessoas gastando milhares de reais com cuidados dentários inesperados. Verifique sempre o que o seu plano de saúde cobre na aposentadoria e se você possui o suficiente para suas necessidades médicas, não apenas agora, mas também mais tarde em sua vida. Veja aqui algumas dicas de planejamento financeiro.

Ajudar a “geração bumerangue”

Depois de um tempo, é comum pensar que os filhos saem do ninho para suas próprias casas, mas a vida pode dar voltas. “Às vezes, as ‘crianças’ podem enfrentar crises no casamento”, diz Hanson. “O que acontece em seguida é: seus filhos voltam para a casa dos pais com dois ou três netos. Isso pode prejudicar seriamente as suas finanças se você não for cuidadoso.”

Ajudar os seus filhos financeiramente, assim como investir em uma start-up, pode esvaziar os seus fundos de aposentadoria. É claro, todos querem ajudar a família, e muitos estão dispostos a correr riscos para isso. “Algumas pessoas deverão cortar os gastos do próprio modo de vida se os negócios de seus filhos falharem”, diz Hanson. “Elas devem prestar muita atenção nisso.”

Começar um negócio como hobby

Com algum tempo livre, talvez você pense em abrir um pequeno negócio para ter uma renda extra enquanto faz algo que gosta. Mas existem armadilhas, diz Hanson: “É muito frequente que esses negócios não cubram os gastos”, ele adverte. “É preciso sentar e calcular os custos e se podem arcar com eles.” Portanto, confira esse passo a passo e aumente suas chances de ter uma empresa de sucesso.

Divórcio e novos casamentos

A casa vazia pode representar um risco para um casal – e nem todos podem sobreviver a isso. No Brasil, segundo o IBGE, entre 2005 e 2015, o divórcio de homens e mulheres aumentou, respectivamente, 79,9% e 83%. Dessa forma, o melhor planejamento financeiro pode não sustentar a situação. “Nós vemos muitas pessoas desistindo de seus casamentos na terceira idade”, diz Hanson, “e essa é uma péssima situação de um ponto de vista financeiro.”

Da mesma forma, casar-se novamente pode colocar os planos financeiros fora de controle, o que demandará um novo planejamento das economias na aposentadoria.

Cuidar dos pais

“Muitas vezes, pessoas são forçadas a uma aposentaria precoce”, explica Hanson. “Elas podem não continuar trabalhando tanto quanto queriam, porque têm uma mãe ou um pai que requerem cuidados extras.” Embora não seja possível prever quando os pais podem necessitar de cuidados especiais – forçados por uma doença ou um acidente – planejar corretamente pode ajudar a minimizar o impacto financeiro.

Viajar para ver a família

As crianças crescem, mudam-se de casa, e têm seus próprios filhos. Se você não calcular gastos de viagem futuras, isso pode impactar negativamente as suas economias. É claro que muitas pessoas podem priorizar gastos com viagens familiares e cortar outros custos. Hanson explica como isso era uma prioridade para uma de suas clientes: “Ela tinha dois filhos, e precisava pegar um avião para visitá-los, então isso era parte de suas despesas”, ele diz. “Era muito importante que ela visitasse seus netos uma vez por mês.”

Reduzir os custos de modo de vida

Se alguma das situações acima aconteceu, você pode perceber que talvez não tenha fundos suficientes para cobrir suas despesas. Entretanto, não significa que seus planos para a aposentadoria acabaram. Hanson acredita que há sempre mais opções para quem consegue reestruturar os próprios modos de vida. “Pessoas que não têm muitas exigências costumam modificar seus modos de vida à medida que envelhecem”, ele diz.

Hanson diz ainda que, embora muitas pessoas permaneçam ativas aos 90 anos, outras tendem a reduzir seus movimentos de forma que não precisam gastar com atividades como tênis, viagens ou outras do tipo. Mas não se preocupe, há outras maneiras de poupar dinheiro e não perdê-lo durante a aposentadoria. Veja aqui!